НБУ розглядає фотофіксацію клієнтів біля платіжних терміналів: як працюватиме система

Національний банк України обговорює можливість запровадження фото- або відеофіксації людей, які вносять готівку через платіжні термінали. Ініціативу розглядають як один із додаткових інструментів фінансового моніторингу та протидії відмиванню коштів, пише IZ з посиланням на Telegraf.

Йдеться про обладнання терміналів камерами, які фіксуватимуть користувача безпосередньо під час проведення операції. Водночас остаточних нормативних вимог щодо такого механізму поки немає: відповідний проєкт постанови НБУ ще не оприлюднений.

Що означає ідентифікація через камеру

Запропонований механізм не передбачає автоматичного розпізнавання обличчя або миттєвого порівняння людини з фотографією власника банківської картки.

За інформацією джерел, знайомих з обговоренням ініціативи, платіжний термінал повинен буде зробити фотографію або записати коротке відео користувача та простору біля пристрою в момент внесення готівки.

Отримані матеріали можуть зберігатися в архіві та використовуватися під час:

• перевірок підозрілих фінансових операцій;
• розслідування можливих порушень;
• встановлення особи, яка фактично вносила гроші;
• аналізу операцій, проведених третіми особами;
• взаємодії операторів терміналів із правоохоронними органами.

Термінал не перевірятиме в реальному часі, чи належить картка людині, яка її поповнює. Якщо кошти вносить інша особа, операція через це автоматично не блокуватиметься.

Чим фотофіксація відрізняється від біометричної перевірки

Біометрична ідентифікація, яку банки застосовують у мобільних застосунках, зазвичай передбачає порівняння селфі клієнта з фотографією в документі або із заздалегідь створеним цифровим шаблоном.

У випадку з платіжними терміналами йдеться про іншу технологію.

Параметр	Фотофіксація в терміналі	Біометрична ідентифікація
Розпізнавання обличчя	Не передбачається	Використовується
Порівняння з базою	Немає	Є
Перевірка в реальному часі	Ні	Так
Автоматичне блокування операції	Ні	Можливе
Основна мета	Архівування доказів	Підтвердження особи

Таким чином, камера біля термінала виконуватиме функцію засобу фіксації, а не повноцінного біометричного ідентифікатора.

Скільки може коштувати встановлення камер

За ринковими розцінками, монтаж однієї внутрішньої IP-камери може коштувати приблизно від 400 до 1700 гривень. Остаточна сума залежить від моделі обладнання, способу встановлення, підключення до мережі та необхідності модернізації самого термінала.

Окремими статтями витрат стануть:

• технічне обслуговування камер;
• передавання фотографій або відео;
• оренда серверних потужностей;
• захист і резервне копіювання інформації;
• ремонт та заміна обладнання;
• оновлення програмного забезпечення.

Щомісячне обслуговування однієї камери може становити орієнтовно 60–120 гривень. Витрати на зберігання інформації залежатимуть від якості зображення, тривалості архівування та формату запису.

«Камери потрібно буде встановлювати на кожному терміналі. Окремі витрати виникнуть через щомісячне зберігання записів, і вони можуть виявитися більшими за вартість самого обладнання», — зазначило джерело, знайоме із ситуацією.

Скільки терміналів доведеться модернізувати

EasyPay та City24, які належать до найбільших операторів українського ринку, разом обслуговують близько 35 тисяч платіжних терміналів.

Навіть за мінімальної вартості оснащення встановлення камер на таку кількість пристроїв потребуватиме десятків мільйонів гривень. Додаткові інвестиції знадобляться для оновлення каналів зв’язку, серверів і систем захисту персональних даних.

Особливо складним може бути підключення терміналів, розташованих у населених пунктах або приміщеннях із нестабільним інтернетом. Передавання відео також залежатиме від наявності електроенергії та пропускної здатності мережі.

Коли фотофіксацію можуть запровадити

Технічно обладнати термінал камерою можливо без створення принципово нових технологій. Основні труднощі пов’язані з масштабом мережі та інфраструктурою для передавання й зберігання матеріалів.

Одночасно необхідно визначити:

1. які саме операції підлягатимуть фіксації;
2. скільки часу зберігатимуться фотографії або відео;
3. хто матиме доступ до матеріалів;
4. у яких випадках інформацію передаватимуть державним органам;
5. як оператори повинні захищати персональні дані;
6. хто нестиме відповідальність у разі витоку інформації.

За попередніми оцінками учасників ринку, повноцінне запровадження системи можливе не раніше 2027 року. Для початку НБУ має підготувати та оприлюднити проєкт нормативного документа, провести його обговорення та встановити перехідний період.

«Ідентифікація через камеру може стати обов’язковою під час здійснення транзакцій через термінал», — зазначив неназваний представник регулятора.

Чи зможе камера зупинити підозрілу операцію

Запропонована система не повинна автоматично зупиняти внесення готівки. Камера лише фіксуватиме зовнішність людини та обставини проведення платежу.

Медична маска, капюшон або інші елементи одягу можуть ускладнити подальше встановлення особи. Однак для операторів це не є головною технічною проблемою, оскільки система не призначена для миттєвої перевірки користувача.

Фото- або відеоматеріали можуть стати додатковим доказом, коли фінансова операція вже потрапила під перевірку. Зокрема, йдеться про випадки систематичного поповнення рахунків сторонніми особами або проведення великої кількості однотипних готівкових платежів.

Як нові вимоги можуть вплинути на комісії

Представники ринку припускають, що витрати на встановлення камер, оновлення зв’язку та зберігання даних можуть бути враховані у вартості послуг.

У такому разі оператори можуть переглянути комісії за поповнення карток, оплату рахунків та інші операції через термінали. Точний розмір можливого подорожчання залежатиме від вимог НБУ та строків зберігання матеріалів.

Наразі ініціатива перебуває на стадії обговорення між регулятором, банківськими об’єднаннями та найбільшими платіжними операторами. Обов’язкової вимоги встановлювати камери на кожному терміналі поки не запроваджено.

Обговорення відбувається після застосування НБУ значних штрафних санкцій до EasyPay та City24 за порушення у сфері фінансового моніторингу. Обидві компанії оскаржують рішення регулятора в судовому порядку.

Читайте також про те, що банкнота 2000 гривень отримає унікальну захисну стрічку Anima™ Colour: як працює унікальний захист.