Фінмоніторинг в Україні: які операції можуть призвести до перевірки банком

Фінансові установи в Україні здійснюють фінансовий моніторинг операцій клієнтів у межах вимог законодавства. Йдеться про систему заходів, спрямованих на контроль походження коштів і руху грошей на рахунках, пише IZ, посилаючись на Ощадбанк.

Що таке фінансовий моніторинг

Фінмоніторинг — це перевірка фінансових операцій банками та іншими установами з метою запобігання відмиванню коштів, фінансуванню тероризму та іншим незаконним діям.

Коли банк може розпочати перевірку

Підставою для посиленого контролю можуть стати окремі фінансові операції або їх сукупність протягом певного періоду.

Основні тригери:

• операції на суму від 400 000 грн;
• операції від 55 000 грн, якщо вони пов’язані з азартними іграми чи лотереями;
• операції нижче порогових значень, але такі, що підпадають під понад 70 критеріїв ризику, визначених НБУ.

Окремо увагу можуть привернути нетипові фінансові дії клієнта, зокрема:

• регулярні перекази різним фізичним особам;
• дроблення великих сум на менші платежі;
• операції з криптовалютою;
• зміна звичної фінансової поведінки.

Які документи можуть вимагати

У разі перевірки банк має право запросити підтвердження походження коштів. Перелік залежить від ситуації, але зазвичай включає:

• довідку про доходи (зарплата або соціальні виплати);
• форми ОК-5 або ОК-7;
• податкову декларацію;
• довідку з податкових органів;
• договори купівлі-продажу майна (нерухомість, авто, земля);
• підтвердження отримання дивідендів;
• свідоцтво про спадщину;
• банківські виписки;
• документи про сімейні доходи;
• страхові виплати;
• підтвердження підприємницької діяльності;
• документи волонтера.

Які операції не викликають інтересу

Звичайні фінансові дії громадян не є об’єктом уваги контролюючих органів. Зокрема, це:

• покупки в магазинах і онлайн;
• оплата комунальних послуг;
• мобільний зв’язок;
• оплата навчання;
• отримання зарплати чи соціальної допомоги.

Читайте також: НКРЕКП дозволила об’єднувати платіжки за газ і розподіл на одному аркуші.