Боржників вноситимуть до єдиної системи: що змінить законопроєкт №14005 та як працюватиме автоматична система

В Україні планують змінити механізм стягнення боргів через об’єднання ключових державних та фінансових реєстрів в єдину цифрову систему. Після внесення особи до Єдиного реєстру боржників обмеження щодо банківських рахунків, операцій з нерухомістю, транспортом та іншими активами мають застосовуватися швидше і майже без участі людини. Йдеться про законопроєкт №14005, який парламент уже ухвалив і передав на підпис Президенту, пише IZ, посилаючись на Minfin.

Що передбачає законопроєкт №14005

Документ розробила група народних депутатів. У пояснювальній записці зазначено, що зміни мають спростити виконання судових рішень та розширити можливості автоматизованої системи виконавчого провадження.

Нова модель передбачає електронну взаємодію виконавців із державними органами, банками, іншими фінансовими установами, небанківськими платіжними сервісами та реєстрами. Окремо прописано інтеграцію Єдиного реєстру боржників з іншими базами даних.

Фактично йдеться про створення єдиного цифрового контуру, у якому статус боржника одразу впливатиме на можливість проводити юридично значущі дії з майном і коштами.

Як працюють обмеження зараз

Обмеження для боржників існують і тепер. Якщо людина перебуває у реєстрі боржників, вона може зіткнутися з відмовою у продажу квартири, переоформленні автомобіля або проведенні інших операцій.

Однак нинішня система значною мірою залежить від людського чинника. На практиці це означає затримки з блокуванням рахунків, несвоєчасне оновлення даних або ситуації, коли перевірка в реєстрі відбувається із запізненням.

Після запровадження нових правил більшість таких дій має здійснюватися автоматично — без тривалого обміну паперовими документами між виконавцями, банками та держорганами.

Які саме нововведення закладають у систему

Єдина інтегрована база

Нова система має об’єднати:

• реєстри боржників;
• бази банківських установ;
• дані МВС;
• інформацію нотаріусів;
• інші державні та фінансові реєстри.

Це дасть змогу швидше виявляти активи боржника і оперативно накладати обмеження на рахунки та майно.

Автоматичне зняття обмежень після сплати боргу

Після погашення заборгованості людину мають автоматично виключати з Єдиного реєстру боржників. Одночасно повинні зніматися обмеження щодо банківських рахунків та майнових операцій.

Саме ця частина є однією з ключових змін, оскільки зараз після погашення боргу дані в реєстрах нерідко оновлюються із затримкою, а доступ до рахунків чи активів відновлюється не одразу.

Новий поріг заборгованості за іпотекою

Законопроєкт підвищує межу боргу за іпотекою, після якої може запускатися процедура стягнення, з 20 до 50 мінімальних зарплат. Це означає, що поріг для початку таких дій збільшується більш ніж удвічі.

Оперативніше інформування виконавчої служби

Якщо боржник намагатиметься переоформити транспортний засіб, закрити рахунок у цінних паперах або провести іншу подібну операцію, установи, які це виявили, повинні будуть повідомити виконавчу службу не пізніше наступного дня.

Що зміниться для рахунків, авто та нерухомості

Після запуску нових механізмів виконавці зможуть швидше отримувати інформацію про:

• банківські рахунки;
• доходи боржника;
• нерухомість;
• транспортні засоби;
• корпоративні права;
• інші активи.

Це скорочує час між появою виконавчого документа і фактичним накладенням арешту або блокуванням операцій.

Для боржника це означає, що спроба продати квартиру, переоформити автомобіль або провести інші реєстраційні дії може бути зупинена майже одразу після фіксації статусу в реєстрі.

Чи означає це автоматичне вилучення квартир і машин

Поширене трактування про те, що новий закон нібито дозволить масово “забирати квартири та авто за борги”, не відповідає змісту змін у такому формулюванні.

Законопроєкт не вводить окремої нової підстави для вилучення єдиного житла. Примусове стягнення майна, як і раніше, можливе в межах чинних процедур — за наявності виконавчого документа, а також відповідно до встановленої черговості звернення стягнення.

Тобто нові правила не створюють новий тип покарання, а прискорюють пошук активів, накладення арешту та блокування операцій із майном, якщо рішення про стягнення вже існує.

Що саме може стати підставою для обмежень

Ключовим фактором є не сам вид боргу, а наявність виконавчого документа. Саме він відкриває можливість для застосування автоматичних механізмів.

До таких боргів можуть належати:

• кредитні зобов’язання;
• аліменти;
• податкові борги;
• штрафи;
• заборгованість за комунальні послуги;
• борги бізнесу перед контрагентами, працівниками чи орендодавцями.

Навіть відносно невелика сума може призвести до арешту коштів або блокування майнових операцій, якщо борг уже передано на виконання.

Які ризики бачать юристи

Автоматизація має прискорити процедури, але одночасно посилює ризики технічних або бюрократичних помилок. Якщо особу помилково внесуть до реєстру боржників або в системі залишаться неактуальні дані, обмеження можуть спрацювати раніше, ніж людина встигне їх оскаржити.

Серед ризиків, на які звертають увагу юристи:

• швидше блокування рахунків;
• менший час на добровільне погашення боргу;
• проблеми з продажем майна через несподіване виявлення в реєстрі;
• імовірність арештів через застарілі або дубльовані дані;
• зростання вимог до захисту персональної та фінансової інформації.

Окремо звертають увагу на те, що за нової системи між рішенням виконавця і фактичним блокуванням рахунку може минути не кілька днів, як раніше, а значно менше часу.

Що зміниться для бізнесу

Для юридичних осіб нові правила також означають швидшу реакцію виконавчої системи. Це стосується як внесення компаній і посадових осіб до реєстру боржників, так і виявлення активів, арешту коштів та блокування реєстраційних дій щодо майна або корпоративних прав.

З одного боку, це розширює можливості кредиторів для фактичного стягнення заборгованості. З іншого — підвищує ризик оперативного блокування рахунків у разі спору чи невиконаного рішення.

Читайте також про те, що українці різко скоротили обсяг готівки на руках: зафіксовано рекордне березневе падіння.